Курсы НБРБ на 19 января
USD/BYN
2.1499
0.22%
18:15
EUR/BYN
2.4501
0.11%
18:15
100 RUB/BYN
3.2409
0%
18:15
100 UAH/BYN
7.6826
0%
18:15
10 PLN/BYN
5.7037
0.4%
18:15
1000 KZT/BYN
5.6579
0.69%
18:15
10 CNY/BYN
3.1727
0.33%
18:15
GBP/BYN
2.7822
0.26%
18:15

В банковской системе в сентябре произошел отток рублевых вкладов физлиц

Статистика
15:53 | 15.10.2018 | Андрей КОЖЕМЯКИН, агентство 'Бизнес-новости'

Коммерческие банки в сентябре впервые в этом году зафиксировали отток срочных рублевых депозитов населения. По информации Нацбанка, общий объем средств физлиц во вкладах за месяц уменьшился с учетом капитализации процентов на BYN 12,4 млн. Всего за месяц рублевые вкладчики изъяли из банков на BYN 19,3 млн больше, чем принесли и разместили на депозитных счетах.

 

Банки вряд ли прогнозировали отток вкладов в сентябре, учитывая, что до этого среднемесячный чистый приток депозитов превышал BYN 40,0 млн. В переменах, произошедших на депозитном рынке, виноват ослабевший к основным валютам белорусский рубль. В частности, курс рубля к доллару за сентябрь упал на 1,35%, но в первой половине месяца колебания курса были более существенными. За период с 1 по 13 сентября белорусский рубль ослаб к доллару на 4,0%.

 

Падение рубля усилило девальвационные ожидания населения и привело к ожидаемой реакции физлиц на такую динамику курса: в банках вырос спрос на валюту. Интерес к валюте проявили в том числе держатели краткосрочных рублевых вкладов, которые были заинтересованы минимизировать потери от ослабления рубля и конвертировать свои вклады в более надежный источник сбережений.

 

Это косвенно подтверждается данными о сделках купли-продажи валюты в прошлом месяце. С окончанием сезона отпусков потребность граждан в валюте обычно снижается, поэтому в сентябре объем сделок с валютой традиционно падает относительно августа. Например, в сентябре прошлого года физлица сократили покупку валюты на USD 100,6 млн по сравнению с августом и на USD 79,2 млн по сравнению с июлем. Но в сентябре этого года объем сделок по покупке валюты упал незначительно относительно августа – всего на USD 4,8 млн (до USD 705,7 млн), что как раз связано с ростом спроса на инвалюту из-за падения курса.

 

Часть купленной валюты население, судя по всему, разместило на валютных вкладах. Иначе как объяснить тот факт, что в сентябре, по данным Нацбанка, в банковской системе был зафиксирован минимальный за последний год отток валютных вкладов – USD 6,2 млн. Также минимальным оказался и чистый отток вкладов – USD 9,2 млн. Хотя за период январь-август этого года среднемесячный отток валютных депозитов превышал USD 77,0 млн.

 

Переток рублевых вкладов в валютные происходил параллельно с повышением банками доходности. По некоторым депозитным продуктам в валюте ставки в сентябре выросли на 0,2-0,5 п.п. Это дополнительно повысило интерес к валютным депозитам.

 

Хотя и по рублевым вкладам некоторые банки продолжали повышать ставки, стимулируя их приток в систему, а также корректировали условия размещения вкладов. Например, Банк Москва-Минск ввел новый безотзывный вклад "Дальше-Больше" с возможностью получения дополнительного процентного дохода. Банк БелВЭБ возобновил пополнение некоторых банковских вкладов физических лиц в белорусских рублях.

 

Большинство банков сохранили доходность по рублевым депозитам на прежнем уровне. При этом в системе наблюдался не только переток части рублевых вкладов в валютные, но и переток части депозитов в нацвалюте из одних банков в другие с учетом изменений условий размещения средств.

 

Кстати, в отличие от срочных рублевых вкладов переводные депозиты физлиц продолжили расти. В сентябре они увеличились на BYN 95,0 млн. Росту средств на карт-счетах физлиц способствовал, скорее всего, рост зарплат за август. По данным официальной статистики, в августе зарплата выросла на 1,4%.

 

Всего по итогам девяти месяцев объем переводных рублевых депозитов физлиц вырос на 14,7% до BYN 2 510,9 млн. Объем срочных рублевых вкладов за этот же период вырос на 16,2%, или на BYN 540,6 млн до BYN 3 881,5 млн. Для сравнения: по итогам января-сентября 2017 года объем срочных рублевых вкладов вырос только на BYN 330,0 млн. Чистый приток вкладов (без учета капитализации) составил за девять месяцев BYN 302,7 млн.

 

Срочные валютные вклады за девять месяцев сократились на USD 555,5 млн, или на 8,3%, составив на начало октября USD 6 134,1 млн. В то же время переводные депозиты продолжают расти. За девять месяцев их объем увеличился на USD 32,3 млн до USD 974,8 млн.  

 

Что касается депозитов субъектов хозяйствования, то в сентябре срочные рублевые вклады увеличились на 4,5%, в то же время переводные депозиты сократились на 3,0%. По итогам января-сентября переводные депозиты юрлиц сократились на 18,2% до BYN 2 262,5 млн, а срочные выросли на 10,0% до BYN 3 347,5 млн.

 

Также в сентябре возобновился рост валютных сбережений на счетах субъектов хозяйствования. За сентябрь объем переводных валютных вкладов юрлиц увеличился на 14,9% до USD 1 934,2 млн, объем срочных валютных вкладов – на 1,9% до USD 1 974,0 млн. За январь-сентябрь переводные валютные вклады субъектов хозяйствования выросли на 1,6%, срочные – сократились на 18,7%.

 

На начало октября общий объем рублевых и валютных вкладов юрлиц составил BYN 13 851,2 млн в эквиваленте. За девять месяцев сумма средств субъектов хозяйствования уменьшилась в рублевом эквиваленте на 3,5%, или на BYN 498,9 млн. Доля всех депозитов юрлиц в общем объеме депозитов населения и компаний снизилась за январь-сентябрь с 41,6% до 39,3%.

 

Объем рублевых и валютных депозитов физлиц за девять месяцев вырос на 6,4%, или на BYN 1 279,8 млн до BYN 21 382,9 млн. Доля срочных рублевых вкладов в общей структуре вкладов выросла с 9,7% до 11,0%, доля срочных валютных вкладов снизилась с 38,3% до 36,7%.

 

Широкая денежная масса (включает наличные деньги в обращении, средства населения и предприятий на счетах в банках) на 1 октября составила BYN 41,2 млрд, увеличившись за сентябрь на 2,2%. Рублевая денежная масса (денежный агрегат М2*) на 1 октября составила BYN 15,6 млрд и увеличилась за сентябрь на 0,7%. Активная денежная масса (М1) выросла в прошлом месяце на 1,0%, до BYN 7,6 млрд.


Использование материалов агентства возможно только при соблюдении Правил перепечатки

Все материалы Информационно-аналитического агентства "Бизнес-новости" имеют исключительно информативные цели и не являются публичной офертой к купле/продаже каких-либо ценных бумаг или осуществлению любых иных инвестиций. Информация, содержащаяся на страницах портала doingbusiness.by, получена из источников, которые агентство считает заслуживающими доверия. При этом редакция и авторы текстов не несут ответственности за возникшие убытки в связи с использованием содержащейся на страницах портала информации. Использование материалов разрешено только с соблюдением Правил перепечатки.