Курсы НБРБ на 23 января
USD/BYN
2.5475
0.41%
19:33
EUR/BYN
3.0986
0.61%
19:33
100 RUB/BYN
3.4261
0.97%
19:33
100 UAH/BYN
9.0534
0.87%
19:33
10 PLN/BYN
6.8374
0.55%
19:33
1000 KZT/BYN
6.0642
0.12%
19:33
10 CNY/BYN
3.9331
0.2%
19:33
GBP/BYN
3.4814
0.09%
19:33

Нацбанк готов к принятию превентивных мер в случае ухудшения ситуации с ростом проблемных активов

Аналитика и мнения
18:21 | 13.09.2016 | Бизнес-Новости

Нацбанк держит под контролем ситуацию с ростом проблемных активов и в случае необходимости готов принять превентивные меры. Об этом заявил первый заместитель председателя правления Нацбанка Тарас Надольный, комментируя ухудшение платежной дисциплины субъектов хозяйствования. "Но пока в этом (принятии мер – прим. "Бизнес-новости") нет острой нужды. Банковская система чувствует себя нормально", – заявил банкир.

 

Проблемные активы

 

За семь месяцев проблемные активы банков увеличились на BYN 3 201,7 млн, или в 2,2 раза, до BYN 5 968,9 млн на 1 августа. Доля проблемных активов белорусских банков достигла 14,3%. Основные причины, из-за которых усложнилось обслуживание долгов – внешние шоки, сложности со сбытом продукции на внутреннем и внешнем рынках, ухудшение финансового состояния предприятий, констатировал Т.Надольный.

 

Банки также указывают на макроэкономические факторы и замедление экономического роста, что негативно сказывается на способности компаний погашать кредиты. Судя по прогнозам Минэкономики (ВВП в текущем году может снизиться на 2%), этот фактор продолжит влиять на реальный сектор.

 

Но в Нацбанке заявляют, что критический уровень проблемных активов в системе еще не достигнут.

 

"Что касается стресс-тестирования и безопасного уровня проблемных активов, то мы находимся в нормальной устойчивой ситуации. Банковская система работает устойчиво, полностью обслуживаются все кредитные линии и ресурсы, которые банковская система занимает за рубежом, – констатировал Т.Надольный. – По нашим консервативным подходам, мы сильно не прирастем по проблемным долгам к концу этого года, хотя уже и подходим к самому негативному уровню".

 

Топ-менеджеры банков между тем заявляют, что не все активы, отнесенные к проблемным, являются таковыми. Поэтому в реальности ситуация с проблемной задолженностью не настолько плоха, как это показывает официальная статистика.

 

"Часть клиентов, отнесенная к повышенной группе риска, на самом деле успешно обслуживает взятые кредиты и не допускает просроченных долгов. Но по утвержденным самими банками локальным нормативным документам есть необходимость включать такие активы в повышенную группу риска и формировать по ним резервы. При этом банки не собираются бороться с наличием в своем портфеле таких клиентов", – рассказал председатель правления одного из коммерческих банков.

 

К повышенной группе риска, в частности, относятся клиенты, которые обслуживают валютные займы, не имея валютной выручки, привел пример банкир. Однако размер рублевой выручки таких компаний позволяет без особых сложностей погашать кредиты.

 

"Безусловно, в случае девальвации таким клиентам становится сложнее обслуживать валютные займы, по этой причине они и относятся к повышенной группе риска. Но опыт прошлых девальваций показал, что многие субъекты хозяйствования успешно адаптируются к девальвационным процессам. И многие кредиты, которые относились к повышенной группе риска, в реальности погашались, банки при этом не фиксировали дефолтов. Поэтому рост доли проблемных кредитов на самом деле не означает рост доли невозвращенных кредитов", – подчеркнул банкир.

 

Однако далеко не у всех получалось избежать проблем с обслуживанием валютных займов в результате девальвационных процессов. Поэтому, чтобы не допустить ухудшения ситуации с ростом проблемных долгов, Нацбанк должен продолжить вести текущую денежно-кредитную политику и избежать резкого ослабления белорусского рубля.

 

"Это самое важное, чтобы формально проблемные кредиты не стали таковыми реально", – подчеркнул банкир.

 

Процентная политика

 

Пока курс белорусского рубля чувствует себя относительно неплохо и признаков резкого ослабления не видно, заявляют представители банков. Это позитивный сигнал для участников финансового рынка, как и намерения Нацбанка продолжить снижать процентные ставки. Уже в ближайшее время регулятор, как заявил Т.Надольный, планирует рассмотреть возможность дальнейшего снижения ставки рефинансирования. Но точные параметры снижения пока не определены.

 

По оценкам некоторых банкиров, ставкам по кредитам и депозитам есть куда снижаться. Падение ставок стимулирует переход клиентов из валютных кредитов в рублевые, что сейчас и наблюдается. И чем больше ставки будут падать, тем больше клиентов будут отдавать предпочтение кредитам в нацвалюте. Впрочем, в снижении ставок есть и негативные моменты, а именно – рост процентных рисков для банков.

 

"Пока для этого нет предпосылок. Но нельзя исключать, что в течение полугода-года в условиях девальвационных ожиданий, возможного ослабления денежной политики усилится давление на валютный рынок, а вкладчики станут активно размещать валютные вклады. Реакцией на эти процессы станет рост рублевых ставок. И банки столкнутся с проблемой, что делать с ранее выданными дешевыми кредитами", – отмечают банкиры.

 

Внешние заимствования

 

Т.Надольный коснулся еще одной актуальной темы для финансового рынка – привлечение внешних займов. Он подтвердил, что в следующем году Беларусь рассматривает возможность размещения евробондов на USD 800,0 млн.

 

"Уже ведутся переговоры с банками на предмет размещения евробондов. Минфин осуществляет мониторинг ситуации на внешних рынках с точки зрения стоимости заимствования. И у Беларуси есть возможность занять под более низкие ставки, учитывая, что наши евробонды с погашением в 2018 году ведут себя благоприятно на рынке", – отметил первый зампред правления Нацбанка.

 

Еврооблигации Беларуси уже на протяжении года торгуются на положительной территории. Успешное погашение выпуска пятилетних евробондов в августе 2015 года одновременно с намерениями России продолжать поддерживать экономику Беларуси привели к росту доверия инвесторов к белорусским бумагам.

 

По данным Люксембургской биржи, индикативные котировки белорусских евробондов на 13 сентября составили 105,123% от номинала, с начала сентября они выросли на 0,133 процентных пункта, с начала 2016 года – на 1,798 п.п.

 

По данным Штутгартской биржи, на торгах 13 сентября котировки облигаций Беларуси составляли 104,85/105,65 (Ask/Bid). Доходность была на уровне 5,92% годовых, что значительно ниже купона, ставка по которому составляет 8,95%.

 

Новый выпуск евробондов планируется разместить для рефинансирования платежей по госдолгу. В текущем году  Беларусь сможет сбалансировать платежный баланс, не прибегая к размещению евробондов.

 

"Сейчас ситуация с платежным балансом управляемая, хотя разрыв присутствует. Но он в целом сбалансирован, и Нацбанк видит источники для финансирования", – подчеркнул Т. Надольный.


Использование материалов агентства возможно только при соблюдении Правил перепечатки

Все материалы Информационно-аналитического агентства "Бизнес-новости" имеют исключительно информативные цели и не являются публичной офертой к купле/продаже каких-либо ценных бумаг или осуществлению любых иных инвестиций. Информация, содержащаяся на страницах портала doingbusiness.by, получена из источников, которые агентство считает заслуживающими доверия. При этом редакция и авторы текстов не несут ответственности за возникшие убытки в связи с использованием содержащейся на страницах портала информации. Использование материалов разрешено только с соблюдением Правил перепечатки.