Курсы НБРБ на 25 апреля
USD/BYN
1.8763
0%
14:21
EUR/BYN
2.0122
0%
14:21
100 RUB/BYN
3.3354
0%
14:21
100 UAH/BYN
6.9518
0%
14:21
10 PLN/BYN
4.6996
0%
14:21
1000 KZT/BYN
5.9922
0%
14:21
10 CNY/BYN
2.725
0%
14:21
GBP/BYN
2.3997
0%
14:21

Стивен ОРЛЕСКИ:: адекватная ставка по кредитам должна на 10-13 п.п. быть выше инфляции



Белорусский банк малого бизнеса с момента своего создания в 2008 году является уникальным банком на белорусском рынке. Изначально он ориентируется только на сектор малого и среднего бизнеса, поддерживая развитие небольших предприятий. К 2014 году банк должен решить проблему недостатка нормативного капитала. О том, как она будет решаться, а также о текущем состоянии банка и перспективах его развития агентству "Бизнес-новости" рассказал председатель правления ЗАО "Банк ББМБ" Стивен ОРЛЕСКИ.

 

Стивен, как собирается банк решать проблему недостатка нормативного капитала? Национальный банк требует, чтобы уже в 2014 году банки, которые не работают с физлицами, имели нормативный капитал в эквиваленте EUR 15 млн. Ваш нормативный капитал сейчас составляет EUR 7 млн.

 

– Наши учредители более полугода решают этот вопрос путем поиска новых инвестиций. Насколько мне известно, вероятность того, что наши учредители сами будут увеличивать капитал, очень мала.

 

Привлечение нового капитала может происходить разными путями. Один из них – привлечение нового инвестора не из состава нынешних акционеров. Также рассматривается вариант объединения с другим белорусским банком. На сегодня самый вероятный путь – это слияние, а если его не будет, то поиск нового игрока.

 

– Ведутся ли сейчас переговоры с белорусским банком о слиянии? Какие рассматриваются варианты слияния: с равным по размеру банком или с более крупным?

 

– Скорее второй вариант. Наши учредители ведут переговоры с банком с не западноевропейским, а центральноевропейским капиталом.

 

– После объединения с этим банком планируете ли вы изменять свой профиль?

 

– Я пока не могу ответить на этот вопрос, потому что это будет зависеть от нового учредителя.

 

– А в базовом сценарии развития планируется, что вы остаетесь самостоятельным юрлицом?

 

– Я не в курсе, что происходит между нашими учредителями и потенциальными инвесторами. Но если использовать здравый смысл, то есть два банка, которые имеют меньше EUR 25 млн. нормативного капитала. И оба учредителя не хотят сами инвестировать в свой капитал. В таком случае слияние было бы логичным. Однако процесс переговоров может длиться долго.

 

–  Сейчас в банковской системе Беларуси 32 банка и, возможно, их количество уменьшится в связи с повышением требований Нацбанка к размеру нормативного капитала. Насколько это хорошо, по вашему мнению?

 

– Количество банков – не самый главный показатель. В России около 1 тыс. банков, в США – около 10 тыс. Это очень много. Самое важное, чтобы эти банки были крепкими. Я, с одной стороны, согласен с Нацбанком, что EUR 5 млн. для коммерческого банка – это немного. Регулятор просто хочет усилить банковский сектор. Если все банки будут увеличивать свой капитал, в банковской системе останется 32 банка, если нет – будет меньше.

 

– Насколько акционеры Банка ББМБ удовлетворены работой банка?

 

– Работой банка наши учредители довольны. Но есть два нюанса, которые их беспокоят. Во-первых, это защита от валютных рисков: курсовая разница, девальвация и прочее. А во-вторых, наши учредители являются пассивными акционерами – они не принимают участия в ежедневном управлении банком. Новые заемные средства от учредителей не поступают. Пока не будет решен вопрос с капиталом, они не будут увеличивать кредитные линии для нас.

 

– Финансовое положение Банка ББМБ в 2012 году было не очень стабильно. Во II квартале банк сработал с убытком, который, впрочем, удалось ликвидировать уже в III квартале. И по итогам 2012 года банк показал небольшую прибыль. С чем были связаны убытки?

 

– Были две-три сделки своп с Национальным банком. Мы просили Нацбанк досрочно завершить эти сделки, и за это мы должны были заплатить. Это стало главной причиной того, почему у банка появились убытки в I полугодии 2012 года.

 

– Как сказалось на работе банка увеличение отчислений в Фонд обязательных резервов в связи с повышением Нацбанком норматива отчислений? Многие банки из-за этого столкнулись с недостатком ликвидности.

 

– Нам очень повезло. Мы очень ликвидны. Мы один из 15 наиболее активных игроков на межбанковском рынке. И наша позиция в белорусских рублях позволяет нам выдавать кредиты на межбанке. Для нас это был положительный момент, потому что ставки на межбанковском рынке доходили до 70%, и это был дополнительный источник дохода для нас. Мы были в правильной позиции.

 

– Как вы сработали в I квартале 2013 года?

 

– Первый месяц для нас также был убыточен. Мы снова просили досрочно закрыть сделку своп с Нацбанком, и одноразовые затраты, связанные с досрочным закрытием сделки, составили порядка BYR 950 млн. Но в целом мы закончили I квартал 2013 года с прибылью около BYR 140 млн. Она была бы почти на BYR 1 млрд. больше, если бы мы досрочно не закрыли сделку своп.

 

– Какова сейчас доля проблемных активов вашего банка? Наблюдаются ли какие-то изменения в ней?

 

– Мы очень консервативны. И когда наблюдается дефицит ресурсов для выдачи, мы можем выбрать самых качественных заемщиков. И так мы и делаем. В объеме краткосрочных кредитов свыше 30 дней доля проблемных составляет 0,2%. С 2008 года мы выдали USD 122 млн. в эквиваленте кредитов. Из этого объема менее USD 400 тыс. было списано. То есть у нас очень качественный портфель.

 

– Наблюдаются ли сейчас какие-то проблемы с ресурсной базой вашего банка?

 

– Есть ряд нюансов. Местная ресурсная база очень короткая по срокам. И наш нормативный капитал не позволяет нам привлекать ресурсы от физлиц. И даже если бы у нас была такая возможность, то нужно учитывать, что физлица используют для размещения депозитов либо Беларусбанк, либо Белагропромбанк. Я знаю, что другим банкам очень сложно привлекать средства от физических лиц.

 

Если смотреть на депозиты юрлиц, то это очень короткие деньги – до месяца, до двух, редко бывает больше 6-9 месяцев. Это структура наших пассивов. Если смотреть на наши активы, то средний срок кредитов – 2 года. И немного опасно, когда есть дыра между средним сроком депозита и кредита.

 

Мы во многом зависим от западного инвестора для обеспечения наших кредитных ресурсов. Кроме наших учредителей есть ряд фондов, которые нас кредитуют.

 

– На каких условиях вы получаете от них ресурсы?

 

– На рыночных для белорусского рынка. Это достаточно дорогие деньги. Мы находимся на территории Беларуси. Обычно когда инвесторы оценивают риски банка, они оценивают риски страны. Возможно, риски в Беларуси ниже, чем в Украине. Но западный инвестор считает, что риск в Беларуси выше, чем в Центральной Европе.

 

– Нацбанк постепенно снижает ставку рефинансирования. Каким образом это влияет на вашу деятельность?

 

– Мое мнение, что ставка рефинансирования становится менее актуальной для бизнеса. А если смотреть на другие ставки, например, ламбардную ставку Национального банка, то если хочешь взять деньги у Нацбанка, то они будут стоить 50%, если хочешь вложить свою ликвидность в Нацбанк, то это 17%. Ставка рефинансирования не очень актуальна, как это было 2-3 года назад.

 

Другие банки привлекают депозиты под 40-42%. Это говорит о том, что ставка рефинансирования не играет существенной роли.

У нас фиксированные ставки по кредитам. Мы ориентируемся на то, что делают наши конкуренты. 3-4 месяца назад средняя ставка по кредитам в белорусских рублях составляла 42-45%, сейчас она в районе 35-36%, может, до 40%.

 

– По вашему мнению, это адекватная ставка?

 

– Да. Если уровень инфляции в районе 20-22%, реальной является ставка плюс 10-13% процентных пунктов к уровню инфляции.

 

– Как могут измениться ставки к концу 2013 года?

 

–  Существует обратная зависимость между ставкой рефинансирования и валютным курсом. Чем меньше ставка рефинансирования, тем выше будет курс USD/BYR. И многое будет зависеть от действий регулятора – насколько он хочет снизить ставку рефинансирования.

 

– А какая ставка рефинансирования и курс национальной валюты прописаны в бизнес-плане Банка ББМБ на 2013 год?

 

– Изменение ставки рефинансирования не является для нас большой проблемой. Но изменение курса EUR/BYR влияет. В нашем бизнес-плане мы прописали курс EUR/BYR 11 500, это стабильный курс. Но сейчас влияют слабые позиции евро против доллара.

 

Беседовал Алесь СЕРЖАНОВИЧ.

Использование материалов агентства возможно только при соблюдении Правил перепечатки

Все материалы Информационно-аналитического агентства "Бизнес-новости" имеют исключительно информативные цели и не являются публичной офертой к купле/продаже каких-либо ценных бумаг или осуществлению любых иных инвестиций. Информация, содержащаяся на страницах портала doingbusiness.by, получена из источников, которые агентство считает заслуживающими доверия. При этом редакция и авторы текстов не несут ответственности за возникшие убытки в связи с использованием содержащейся на страницах портала информации. Использование материалов разрешено только с указанием авторства "Бизнес-новости" и наличием активной ссылки на сайт doingbusiness.by.