Коммерческие банки рассчитывают увеличивать клиентскую базу за счет пользователей мобильного банкинга

На рынке банковских услуг для клиентов-физлиц усиливается конкуренция между банками. Рост потребности у физлиц на совершение финансовых операций посредством мобильных устройств заставляет банки активно расширять функционал существующих мобильных приложений и выводить на рынок эксклюзивные продукты.

По данным исследования, проведенного Нацбанком и Институтом социологии НАН Беларуси, в 2016 году услугой Интернет-банка пользуется почти 37% респондентов, имеющих счет в банке, что примерно в 3,5 раза больше, чем в 2012 году. Доля пользователей услуги "Мобильный банк" в 2016 году составила около 23% от числа опрошенных, имеющих личный счет в банке. По сравнению с 2012 годом прирост составил почти 10 процентных пунктов.

Привлечение пользователей-физлиц, совершающих финансовые операции посредством мобильного банкинга, позволит увеличивать клиентскую базу, заявляют банкиры.

По словам управляющего директора Альфа-Банка Рафала Ющака, в том числе за счет мобильного банкинга число розничных клиентов банка в течение 2-3 лет планируется увеличить в 2-3 раза.

"У банка амбициозные планы по наращиванию своей клиентской базы на ближайшие годы. На текущий момент количество наших розничных клиентов составляет около 180 тыс. Мы хотим в течение двух-трех лет увеличить их число до 400 тыс." – отметил Р.Ющак, подчеркнув, что речь идет в том числе о пользователях мобильным банкингом.

На сегодня уникальных интернет-пользователей Альфа-Банка насчитывается около 80 тыс. (около 45% от всех розничных клиентов), из них около 30 тыс. являются пользователи мобильного приложения. По словам Р.Ющака, в ближайшие два-три года он хотел бы увеличить количество пользователей мобильного приложения в 2-3 раза.

"Если увеличим до 100 тыс. клиентов за три года, это будет хороший показатель", – подчеркнул управляющий директор Альфа-Банка.

В БНБ-Банке агентству "Бизнес-новости" сообщили, что на данный момент в банке к каналам дистанционного обслуживания подключено более 14 тыс. пользователей. Из этого числа мобильное приложение скачали более 6 тыс., а активно пользуются им почти 3 тыс. пользователей. Только за 2016 год мобильное приложение БНБ-Банка скачали 5,6 тыс. человек.

Интенсивный рост пользователей мобильного банкинга фиксирует Банк "Решение", запустивший данный сервис всего около десяти дней назад.

"В идеале мы будем стремиться к тому, чтобы все клиенты совершали финансовые операции с помощью мобильных устройств", – отмечает зампред правления банка Сергей Будников.

Банкиры видят  большой потенциал для развития сервиса "мобильный банк" в Беларуси. По данным Альфа-Банка, количество зарегистрированных на белорусском рынке SIM-карт достигло 12 млн, число пользователей смартфонов и планшетов составляет около 3,2 млн, мобильных девайсов – около 4,8 млн.

Число пользователей мобильного банкинга в Беларуси составляет на сегодня только около 700 тыс. По оценкам Альфа-Банка, пока в Беларуси лишь около 10% финансовых операций совершается через мобильные приложения. Но доля таких операций постепенно растет за счет других каналов.

Банки реагируют на тенденцию роста числа пользователей финансовыми мобильными приложениями. На этой неделе Альфа-Банк объявил о запуске цифрового банка INSYNС.BY. Как отмечает Р.Ющак, это финансовое приложение не дублирует ни одну функционирующую в мире платформу. На разработку и запуск цифрового банка понадобилось около полугода. Разработка нового мобильного приложения не потребовала больших инвестиционных затрат.

Заинтересовать новых клиентов Альфа-Банк рассчитывает существующим функционалом мобильного приложения: возможность клиентам-физлицам удаленно в короткий промежуток времени (около 90 секунд) открывать счета в Альфа-Банке, совершать любые переводы, оплачивать товары и услуги, а также менять валюту без маржи банка – с нулевой разницей между курсами продажи и покупки валюты. На сегодня, например, разница между курсами продажи и покупки валюты белорусскими банками составляет от 1,0% и выше.

Гарантированный лимит на покупку валюты по курсу ниже рыночного составляет USD 300 (в течение первых трех месяцев). Одновременно банк предусмотрел увеличение суммы лимита при совершении ежедневных покупок посредством пластиковой карты, отмечает Р.Ющак. Один потраченный доллар увеличивает бонусный лимит на аналогичную сумму. Максимальный транзакционный лимит на покупку валюты составляет USD 1,5 тыс. Кроме того клиенты могут рассчитывать на покупку дополнительного лимита до USD 1,5 тыс. Неиспользованный лимит (0,5% от суммы) может быть обратно зачислен на рублевый счет, пояснили в Альфа-Банке.

По словам Р.Ющака, в начале следующего года Альфа-Банк планирует расширить функционал цифрового банка. В частности, в январе-феврале среди операций, совершаемых посредством приложения, может появиться "открытие депозита".

По словам зампреда правления Банка "Решение" Сергея Будникова, пока в мобильном приложении банка установлен базовый функционал. До конца текущего года банк планирует дополнить функционал мобильного банка услугой по блокировке/разблокировке карты. В течение ближайших шести месяцев у клиентов появится возможность посредством интернет-банкинга совершать операции, связанные с депозитами и кредитами. На третьем этапе, когда в полном мере заработает межбанковская система идентификации, клиенты смогут получать весь сервис, не приходя в банк, ожидает С.Будников.